بنوك الرهن العقاري تعديلات الكراهية والمحامين الحب

في نهاية هذا الاسبوع على الراديو ، كانت هناك مناقشة مثيرة للاهتمام بين مجموعة صغيرة من الخبراء الماليين والرهن العقاري حول الصناعة المصرفية افتتان البرامج الحالية مع تعديل القرض. المشاركون في المناقشة جاء مع بعض نقاط جيدة جدا حول التعديلات التي المقرضين وحاليا تقدم لأصحاب المنازل في الرهن محاولة خفض فواتيرهم الشهرية وكيفية استخدام البنوك المحامين لمتابعة الرهن ولكنها لا تريد التعامل مع مالكي العقارات في التمثيل القانوني.

بادئ ذي بدء ، فإن البنوك هي بداية للوصول الى تعديل القرض اللعبة بسبب المخاوف من البقاء على قيد الحياة بسيطة. على الرهن العقاري مع ارتفاع سعر الفائدة ، فإنها قد الشروع في مفاوضات مع المقترضين لأقل من المعدل ، على سبيل المثال ، 8 ٪ الى 5 ٪. معظم المقترضين الذين يقفون وراء في المدفوعات والمالية التي تواجه انتكاسة قد عرض هذا بمثابة صفقة جيدة للغاية ، وألا تتردد في اتخاذ ذلك.

ومع ذلك ، فإن البنوك الحماس لبدء تعديل بعض الرهون العقارية لا تستند إلا على المدى القصير مخاوف البقاء على قيد الحياة. خفض سعر الفائدة من قبل سوى بضع نقاط مئوية فقط لا يساعد العديد من مالكي المساكن. في غضون ستة أشهر من إجراء تعديل القروض والمقترضين تتخلف مرة أخرى ، بل وربما في نهاية المطاف حق العودة في الرهن.

وهذا يعطي للصناعة المالية جميع الذخائر التي تحتاجها عندما تذهب قبل الكونغرس في الولايات المتحدة ، والدول انها كانت تحاول مساعدة أصحاب المنازل ، والتعديلات هي فقط لا يعمل كما المقترضين تتخلف مرة أخرى ، وسيكون أمرا رائعا إذا كان الكونغرس قد عادل منح البنوك بضعة مليارات من الدولارات لمعرفة المزيد منها من خلال الكساد الاقتصادي.

والمشرعين في الكونغرس ، وبطبيعة الحال ، ويذعنون لطلبات البنوك ، وتسلمهم عدة مليارات من الدولارات من الاموال تؤخذ من دافعي الضرائب -- الشعب جدا للبنوك من المفترض أن تكون القروض لتعديل -- وترسل الى المقرضين الرهن الرسم متنها. المقرضين ، بدوره ، الحق في الذهاب مرة أخرى إلى تقديم التعديلات سيئة ومن ثم ارسال محاميهم في مرة واحدة لاصحاب المنازل redefault.

هذا هو سبب واحد أكثر البنوك الحب محاميهم شراؤها الخاصة ولكن ببساطة يكرهون التعامل مع المحامي الذي والآداب العامة والأخلاق لمساعدة المقترضين تواجه الرهن. بعض البنوك حتى الآن يوصي المقترضين لا تحصل على تمثيل قانوني عند محاولة للعمل على إيجاد بديل للحبس الرهن.

البنوك تدفع هذا الخط على المنازل لنفس السبب مقترحتين subrpime ، والدخل ، وذكر ، وهناك وثائق الرهون العقارية -- أن يعمل بها بالنسبة للبنوك على المدى الطويل ولكن يضر المقترضين. في الأصل ، وتعويق العملية كانت لدينا سوى بضع خطوات :

1. أصحاب المنازل تتخلف عن السداد.
2. وتبدأ عملية الرهن.

الآن ، والاذعان للضغوط السياسية ، والمصارف وأضاف خطوة أخرى ، على الرغم من أن المقصد هو نفسه :

1. أصحاب المنازل تتخلف عن السداد.
2. تقدم المصارف محكوم عليه بالفشل التعديل الرهن العقاري.
3. وراء سقوط المنازل على التعديل.
4. وتبدأ عملية الرهن.

الفقراء من خلال تقديم حل تعديل القرض إلى المقترضين ، يمكن للمصارف المطالبة غطاء سياسي في وقت لاحق عندما فشلت الخطة. اصحاب المنازل لا يدركون حقوقهم خلال الرهن ، وذلك لأنها تقع في البنك العرض من خفض معدل الفائدة ، على الرغم من أنهم يعرفون أنهم لن تكون قادرة على تسديد المدفوعات على المدى الطويل.

المقرضين قد اعتمدت دائما على عدم قدرة المقترضين على فهم وثائق القرض المعقدة التي يوقعون عليها لشراء منازلهم. البنوك أنفسهم لا يفهمون الوثائق ، لكنهم يعرفون انهم يمكن أن تخلق ما يكفي من المال للخروج من الهواء لشراء نظم المحاكم والمحامين وكلها من شأنها أن تفسر الورقية القرض في مصالح شركات الرهن العقاري.

اختتام والمصارف هي بداية لعرض التعديلات القرض سيتم في وقت لاحق أنهم يعرفون الافتراضي لسببين أساسيين. أولا ، يعطيها الغطاء السياسي عندما يطلبون كفالات أكثر من الكونغرس في وقت لاحق. وهما ، ويقدم التعديل يستبق أصحاب المساكن بحثا عن الشركة أو المحامي الذي يمكن أن تساعدهم في التفاوض على صفقة أفضل بكثير أو تحديد ما هي قوانين الاقراض في البنك قد انتهكت. ولكن هذا الاستباق دائما تقريبا ينتهي كحل مفيدة بالنسبة للبنوك واحدة رهيبة بالنسبة للمقترضين.

المدرجة أدناه هي أكثر المواد ذات الصلة الى المادة المذكورة أعلاه من "إعادة تمويل الرهون العقارية" فئة المادة.

المهتمين في المادة المذكورة أعلاه "الكراهية بنوك الرهن العقاري تعديلات والمحامين الحب" هي أيضا مهتمة في المواد ذات الصلة الواردة أدناه :