بنوك اقراض المال للناس والشركات. على أن تستخدم الأموال لأغراض الاستثمار والمشتريات الاستهلاكية مثل المواد الغذائية والسيارات والمنازل. عند هذه الاستثمارات هي استثمارات منتجة من المال في نهاية المطاف تجد طريقها مرة أخرى إلى المصرف والسيولة الشاملة للاقتصاد يعمل بشكل جيد هو خلق. المال دورات جولة وجولة في الاقتصاد عندما تعمل بفعالية.
عندما كانت السوق هي التي عطلت الأسواق المالية تميل للاستيلاء على ما يصل. دورة السيولة قد يبطئ ، وتجميد ما يصل إلى درجة أو تتوقف تماما. هذا صحيح لأن البنوك عالية الاستدانة. وقال البنك اجتذاب رأس المال هو المطلوب فقط أن 6 ٪ من موجوداتها في رأس المال الأساسي. فمن المقدر أن انهيار الرهن العقاري السكني وسوف يسبب خسائر الائتمان من حوالي 400 مليار دولار امريكى. هذه الخسارة الائتمانية حوالي 2 ٪ من مجموع الأسهم الأمريكية. هذا يسىء للبنك موازين لانها تؤثر على 6 ٪ رأس المال الأساسي. للتعويض عن ذلك ، يتعين على البنوك تهمة أكثر للحصول على قروض ، ودفع أقل للودائع ، وخلق معايير أعلى للمقترضين الأمر الذي يؤدي إلى أقل الإقراض.
لماذا يحدث هذا؟ ذات مرة بعد الكساد الكبير في عام 1930 على نظام مصرفي وطني جديد تم إنشاؤه. كانت البنوك المطلوبة للانضمام إلى تحقيق مستويات عالية من السلامة والاستقرار. والغرض من ذلك هو منع فشل مستقبل المصارف وآخر لمنع الاكتئاب وخيمة. المدخرات والقروض (التي لا تزال موجودة ولكن البنوك يسمون أنفسهم اليوم) تم إنشاؤها في المقام الأول لاقراض المال للناس لشراء منازل. انهم استولوا على أموال المودعين ، لتضفي عليه الناس على شراء المنازل وعقدت هذه القروض في محافظها. إذا لم يدفع صاحب المنزل وكان هناك خسارة ، هذه المؤسسة أخذت الخسارة. نظام كان بسيطا والمؤسسات هي المسؤولة عن بناء الملايين من منازلهم لأكثر من 50 عاما. هذا تغيرا جذريا مع اختراع في السوق الثانوية ، والتزامات الديون المضمونة والتي تعرف ايضا باسم التزامات الرهن العقاري الإضافية.
حكومتنا أنشأت الحكومة الرهن الرابطة الوطنية (المعروف باسم Ginnie ماي) والوطني الاتحادي الرهن الرابطة (المعروف باسم فاني ماي) لشراء القروض العقارية من البنوك لتوسيع حجم الاموال المتاحة في النظام المصرفي لشراء المنازل. ثم أنشأت شركات وول ستريت وسيلة لتوسيع السوق بشكل كبير عن طريق تجميع تصل قروض المنازل بطرق ماهرة التي سمحت منشئي ووول ستريت لتحقيق أرباح كبيرة. أسهم الشركات الكبرى في السوق كانت securitizers من السندات المدعومة بالرهن العقاري والذي resecuritizers تقطيعها الى مكعبات أجزاء مختلفة من مجموعات من قروض اسكانية لتباع وتشترى في سوق الأوراق المالية على أساس الأسعار التي يحددها السوق والمحللين في السوق. منزل القروض ، وتعبئتها والاوراق المالية ، والتي تباع وتشترى مثل الاسهم والسندات.
في السعي لبذل المزيد والمزيد من الأعمال التجارية ، والمعايير للحصول على قرض خفضت الى نقطة حيث ، على الأقل في بعض الحالات ، إذا كان الشخص يرغب في شراء منزل ، ويمكن التأكيد على أنها يمكن أن تدفع ثمن ذلك حصولهم على القرض. المقترضين مع تاريخها ضعيفة أو سوء الائتمان كانوا قادرين على الحصول على قروض. كان هناك خطر ضئيل للمقرض لأنه على عكس الأيام السابقة عندما تم عقد قروض المنازل في محافظهم الاستثمارية ، وهذه القروض كانت تباع وإذا كانت القروض المتعثرة للمستثمرين أو مشترين من هذه القروض سوف تتخذ أي خسائر لم البنك بتقديم القرض. والنتيجة اليوم هي الاضطرابات في اقتصادنا من الانهيار الرهن العقاري التي أدت إلى خلل في النظام المالي العام ويؤثر على جميع الإقراض بطريقة سلبية.
من هو المسؤول عن هذا الوضع؟ جميع مقدمي القروض ، بما في ذلك المصارف ، هي المسؤولة عن غض النظر في الحصول على القروض التي تم بناء على معايير وسوء الائتمان. تحت شعار "الرهن العقاري" قروض كانت هناك وثائق القروض منخفضة ، أي قروض وثائق وعالية جدا في الحصول على القروض قيمة القرض ، وكثير منها ونحن نقرأ حول حبس على أساس يومي. وول ستريت هي المسؤولة عن ضخ هذا النظام الى الكارثة المالية التي يمكن أن تنمو من مستواها الحالي البالغ 400 مليار دولار ويقدر أن أكثر من تريليون دولار. أصحاب العقارات ، ووسطاء التمويل العقاري وبائعي الوطن والمضاربين هي المسؤولة عن استعدادهم لدفع أسعار أعلى وأعلى للمنازل على الاعتقاد بأن الأسعار لن تذهب أعلى وأعلى. هذا يتغذى أساسا لنظام الرهن العقاري والذوبان.
هل هناك أي تشابه في أزمة الادخار والقروض في عام 1980؟ بين عامي 1986 و 1995 للمدخرات والقروض (ستاندرد آند L' يالي خسرت نحو 153 مليار دولار. وكانت المؤسسات التي تنظمها الاتحادية الرئيسية قرض بنك الادخار والمجلس الاتحادي وشركة التأمين على القروض. هذه الكيانات تمرير القوانين التي تتطلب مؤشر ستاندرد اند L' ليالي لجعل الثابتة معدل القروض فقط لمحافظهم الاستثمارية. المعدلات التي يمكن أن تفرض على هذه القروض التي تحددها السوق. تخيل مؤسسة مع 100 مليون دولار في شكل قروض بنسبة 6 ٪ الى 8 ٪. لسنوات وسعر الفائدة على الودائع كما تم تنظيمها من قبل الحكومة. سعر الفائدة انتشر بين مؤسستين سمح لتحقيق ربح صغير.
في عام 1980 أقر الكونغرس الأميركي ومؤسسات الإيداع ورفع القيود التنظيمية قانون الرقابة على النقد لعام 1980 (DIDMCA). وتم تشكيل لجنة في الكونغرس. على مدى فترة من السنوات لجنة حررت معدلات ستاندرد اند L' ق يمكن ان تدفع على المدخرات. شيئا لم يتغير فيما يتعلق بما يمكن أن تفرض على قروض الاسكان. بدأت العديد من المؤسسات لفضفاضة مبالغ ضخمة من المال لانهم اضطروا الى دفع أسعار السوق من 10 ٪ إلى 12 ٪ لمدخراتهم ، لكنهم كانوا عالقين مع العمر 6 ٪ الى 8 ٪ قروض. بعض المسؤولين التنفيذيين في المدخرات والقروض التجارية المشار إليها هذه اللجنة كما البلهاء اللعينة في واشنطن.
العديد من الكتب قد كتبت عن هذه الأحداث. هناك أدلة موثقة على ارتكاب مخالفات كبيرة من قبل ستاندرد آند لام التنفيذيين الذين كانوا يحاولون استثمار الأموال لإنقاذ مؤسساتها ، وأحيانا لتحقيق مكاسب شخصية. كانت بعض المجرمين متطورة. اعترف المؤتمر خطأهم في عام 1982 عندما غارن - St.Germain الوديع المؤسسات وصدر قانون للسماح ستاندرد اند اجازة لتنويع أنشطتها لزيادة أرباحهم. كما أنه يسمح ستاندرد اند L' ليالي لتقديم قروض معدل متغير. كان متاخرا جدا. بعد افلاس مؤسسات تمت تصفيتهم من قبل الحكومة ، وجرى تقييم ستاندرد الباقين على قيد الحياة و ليسانس المليارات من الدولارات من قبل مؤسسة تأمين الودائع الاتحادية لتجديد موارد الصندوق أن يؤمن جميع المودعين في المؤسسات المصرفية الامريكية.
والرهن العقاري وانهيار المدخرات والقروض أزمات مماثلة فيما يتعلق بحضور الجشع والنشاط الإجرامي. فهي مختلفة جدا فيما يتعلق بحقيقة أن مؤشر ستاندرد اند لام أزمات نشأت عن تشكيل حكومة وكسر تكليف الجهاز التنظيمي وانهيار الرهن العقاري قد نجم بشكل رئيسي عن النظام الذي ذهب البرية مع الجشع.
أثرت هذه جهات الاقراض غير المصرفية مثل شركات القطاع الخاص التي توفر التمويل التجاري الثابت القروض المال والعقارات ، والتمويل من أجل شراء والحسابات المستحقة التمويل. أغلب هذه الشركات رفعت أسعارها ومواصفاتها نشأة لسلامة وصحة العمليات.
يمكن الخلاصة : قروض البنك الاستعاضة عن مصادر أخرى مثل شركات التمويل التجاري إلى حد ما. من الصعب المال ، سوف أمر شراء وتمويل حسابات القبض مساعدة في تمويل بعض الشركات تنمو خلال هذه الأوقات الصعبة. ولكن بالنسبة للمقترض المتوسط ، ورجل أعمال ، أو صاحب العمل هذه الأوقات الاقتصادية العصيبة ، التي نجمت عن انهيار الرهن العقاري ، والتي وجدت لتبقى لعدة سنوات.
حقوق التأليف والنشر (ج) 2008 جريج للخدمات المالية
المدرجة أدناه هي أكثر المواد ذات الصلة الى المادة المذكورة أعلاه من "تمويل الأعمال التجارية" فئة المادة.
المهتمين في المادة المذكورة أعلاه "التمويل التجاري -- والرهن العقاري الإنهيار" هي أيضا مهتمة في المواد ذات الصلة الواردة أدناه :
على قرض تجاري استعراض اثنين من المعاني المتناقضة لالمقرض والمقترض عندما يحاولون التوصل الى اتفاق حول تعديل القرض. تجريب قرض معتمد من قبل المنظمين الماليين ، مثل مؤسسة تأمين الودائع الاتحادية (المؤسسة) ومجلس الاحتياطي الاتحادي ، لأنهم يدركون أن هذا النوع من التعامل سوف يكون من المفيد لكلا الطرفين.
عند كل قطب الوقت وملك العقارات دونالد ترامب يمكن أن يكون سوء تقدير الجدارة الائتمانية ، ثم لماذا لا يستطيع أي رجل أعمال أخرى؟ ولكن ما يجعل دونالد عمل يحسب لها حساب هو حقيقة أنه تمسك بها. كنت الأعمال سيكون يوم غامضة ولكن ذلك ليس سببا للتخلي عن حلم والمؤسسة التي كنت قد سكب قلبك وروحك في. هناك طرق للخروج وهنا سوف نقرأ عنها.
إدارة النقدية في هذه البيئة الاقتصادية أمر بالغ الأهمية. النقد هو شريان الحياة في أي عمل تجاري. كما يقول المثل ، "النقد هو الملك". المادة يناقش الفرق بين التدفق النقدي والدخل الصافي. أيضا تفاصيل كيفية تحديد وإدارة التدفق النقدي.
عندما تريد لبدء الأعمال التجارية ، فإنه من الصعب أحيانا جمع الأموال تحتاج لدفع جميع النفقات المرتبطة بهذه العملية. وهناك مشروع تجاري جديد هو دائما مكلفة ودائما تقريبا ستحتاج تمويل من أجل الحصول عليها. ومع ذلك ، فإنه من الممكن الجمع بين المنتجات المختلفة في ترتيب القرض لتمويل الأعمال التجارية ، وبالتالي التغلب على الائتمان وارتفاع قيمة القرض الصعوبات موافقة عليها.
واحدة من أهم المسائل الملحة منظمى الاعمال نطلبه هو كيفية التوجه نحو التمويل اعمالهم الجديدة. لحسن الحظ ، هناك العديد من الإجابات على السؤال كما ان هناك شركات. هذا هو سيف ذو حدين ، ولكن. في حين أن هناك الكثير من الطرق لتمويل أعمال جديدة ، يمكن أن تكون خيارات الساحقة. كما كنت تفكر مليا كيف يمكن التوجه نحو التمويل عملك ، والنظر في هذه الخيارات 6 :
اصحاب الاعمال ورجال الاعمال الذين يرغبون في تحقيق نمو الأعمال خلال فترة الركود الحاجة موثوقة الاعمال الخبراء نصائح وأفكار جديدة حول كيفية الحصول على المال لتمويل تطوير الأعمال في المستقبل. العثور على تمويل لدعم أفكارك التجارية ونمو الأعمال خلال فترة الركود التي يمكن أن تكون صعبة. لحسن الحظ ، العديد من خبراء كبار رجال الأعمال لديهم أفكار تجارية قوية لتقدم بشأن سبل الحصول على التمويل في السوق هذا التراجع.
عندما كنت تخطط لإطلاق عملك الصغير الخاص بها ، على قرض التجارية يمكن أن تكون فكرة عظيمة. الأعمال التجارية في تقديم القروض لصناديق الأسهم ، والمعدات وبدء أخرى تصل التكاليف المرتبطة عملك الجديد ، مثل التأثيث ، شراء أو بناء المباني أو شراء الآلات. في هذه المقالة ديف يقدم بعض النصائح في متناول اليد لتساعدك على التحضير للجميع بأن مهمة أولى مقابلة مع قرض البنك الذي تتعامل معه.
![[أدثيس] المرجعية الاجتماعية زر](http://s9.addthis.com/button0-bm.gif){kind=small}
